Eine eingehende Analyse von Berufsunfähigkeitsversicherungen kann sich lohnen. Denn nur auf diesem Weg lässt sich herausfinden, welches das Angebot mit dem besten Preis- Leistungsverhältnis ist. Doch welche Kriterien sind für einen optimalen Vertrag entscheidend, und welche individuellen Anforderungen sollte er erfüllen?
Mehr Wettbewerb und Freigabe von Bedingungen
Ein guter Versicherungsvertrag verzichtet auf die Klausel “abstrakte Verweisung”. Sie bedeutet nämlich, dass im Fall einer Berufsunfähigkeit die Versicherung den Geschädigten in einen anderen Beruf verweisen kann mit der Konsequenz, dass der Versicherte keinen einzigen Cent erhält. Daher ist es von großer Bedeutung, dass dieser Vertragszusatz fehlt. Viele Verträge verzichten heutzutage auf diese Klausel, die nur einen eingeschränkten Versicherungsschutz bietet.
Versicherer bewerten Gesundheitsrisiken unterschiedlich hoch
Fragen nach dem Gesundheitszustand sowie dem Verlauf einer etwaigen Krankenvorgeschichte gehören zu den wichtigen Bestandteilen einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine wahrheitsgemäße Beantwortung aller gesundheitsrelevanten Fragen ist unbedingt erforderlich, weil ansonsten der Versicherungsschutz gefährdet ist. Dabei erkennt man einen guten Vertrag daran, dass im Falle einer Krankheit, die abgeheilt und nicht wieder aufgetreten ist, der Versicherer keine Risikozuschläge fordert.
Dieses Kriterium ist bei einem Vergleich unterschiedlicher Angebote ebenfalls von eminenter Bedeutung. In der Regel wird jedoch für für das jeweilige Risiko ein Ausschluss vereinbart. Tritt eine Berufsunfähigkeit durch eine in der Vergangenheit überstandene Erkrankung ein, kann diese dann als leistungsfrei vereinbart werden, wobei alle anderen Faktoren ohne einen Zuschlag versichert werden.
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